利用手机APP放贷，使用合成后的裸照、“花圈照”、“灵堂照”等多种方式进行暴力催债，致一名当事人自杀。
山西省太原市公安局今天召开新闻发布会通报，10月26日，该市迎泽分局破获“8?28 ”套路贷寻衅滋事并致人自杀一案，成功打掉了一个犯罪团伙，现已抓获犯罪嫌疑人12名。
警方展示的涉案手机、账本和催债剧本等作案工具
女子深陷“套路贷”自杀身亡
2018年8月28日晚23时许，迎泽责任区刑警队接到分局110指令，在滨河东路汾河公园内发现一具尸体。接警后，值班民警立即出警。
现场勘查中，警方在河边栏杆下发现了死者的手机，手机外壳内留有一封遗书，遗书内留有家属的联系电话，民警立即通知家属到现场辨认，从而确定了死者的身份。
死者樊某秀（女，26岁，汉族，山西孝义人，现暂住太原市迎泽区双塔西街某出租房），现为某百货商场售货员。
当晚20时许，死者哥哥樊某龙曾来刑警队报案称，其收到一个陌生手机号发来的妹妹樊某秀的裸照彩信。
樊某龙称，樊某秀利用手机APP进行网络贷款，逾期后贷款公司催收人员多次打电话、发微信催债，妹妹无力偿还所欠的高额利息，在收到裸体照片彩信后以及其微信聊天后自称压力巨大，无法面对家人和亲属。
同年9月6日，樊某龙再次来刑警队报案称，其又收到乐帮商城陌生手机号发送的3张合成妹妹樊某秀与家人裸体催债照片的彩信。
警方抽丝剥茧嫌疑人浮出水面
案件发生后，警方迅速抽调刑侦、网警、法制等部门精干警力组成专案组展开侦查。
专案组对整个案件进行了全面调查分析、研判，发现乐帮商城是一个专门进行网上放高利贷，并进行暴力催债的犯罪团伙。
警方决定以寻衅滋事案入手，按照“套路贷”黑恶势力团伙进行打击的工作思路，进行调查取证。
在发现乐帮商城还款账户为62*2，户主名为吴某某后，专案组民警随即前往银行调取了该账户开户资料及交易流水，发现该账户每日流入额度在5万元左右，系乐帮商城平台还款账户。
同时，警方发现第二次发送催债彩信的手机机主系同一人。综合上述情况，专案组迅速锁定犯罪嫌疑人吴某某。
远赴海宁确定团伙作案窝点
10月16日，专案组民警前往浙江省海宁市，通过海宁市公安局的协助，发现了吴某某居住地点为海宁市长安镇某小区。
通过走访小区保安，民警发现此窝点白天基本上无人，每天晚上9点之后有多名男子返回，形迹可疑，据此断定此处为嫌疑人居住处而非作案地点。
专案组决定守株待兔，派人在此处秘密蹲守，发现居住人数在5人以上，早上8点半出发，4人骑电动车离开，1人网约车离开，晚上10点以后返回。
在海宁盐仓派出所的配合下，民警调取了当地监控，发现4人骑的电动车驶入琴海居北侧的某小区。
“这个小区有40余幢别墅，我们徒步摸排，在28幢前找到了嫌疑人的电动车，最终锁定平台工作场所为该小区别墅。”专案组民警康宇介绍说。
通过连续蹲守，民警发现嫌疑人工作模式较为固定：早上9时来此上班，晚上下班，一部分嫌疑人在此居住，吃饭全部靠点外卖送餐。
为了解内部情况，民警化妆成山西客商，通过与外卖员接触，了解到此窝点有8名以上犯罪嫌疑人，但主犯吴某某并不在此窝点工作。
通过进一步调查分析，民警确定了吴某某在杭州市经济开发区附近某小区的另一个窝点。
迅速出击犯罪团伙被一网打净
抓捕时机成熟。10月26日上午，在当地警方的配合下，专案组在海宁、杭州同时出击，成功捣毁2个作案窝点，抓获犯罪嫌疑人11人，查扣作案使用的电脑21台、作案手机20部、记帐本10本、催债剧本2本，并从这些手机、电脑内提取合成的被害人灵堂、裸体照片100余张，冻结资金2万余元。
经查明，2018年6月14日，犯罪嫌疑人孔某某为了谋取非法利益，伙同吴某某等人在杭州成立东莞天启融资租赁公司。
该公司利用手机APP平台推广的方式放高利贷，采取高额利息、手续费、服务费、延期费等名义非法占有他人财产，雇佣专门人员使用话术剧本进行套路催债，组织人员传授催收套路，发送合成受害人的裸照、花圈照等彩信、微信，威胁、恐吓贷款人及其亲属朋友，迫使其支付各项高额利息、费用。
2018年8月17日，被害人樊某秀通过手机APP乐帮商城贷款1200元，实际只收款840元，仅服务费扣取了360元，贷款期限为7天。
因樊某秀无力支付高额逾期费用，8月26日该团伙开始向樊某秀催款，8月28日该团伙再次使用电话、微信向樊某秀及其亲属进行催款。
后该团伙合成樊某秀裸体彩照，并在照片上标注樊某秀卖身还债的联系电话开始向本人及其亲属发送，导致被害人无法面对，在汾河跳河自杀。
贷款1千月底最多要还2千多
警方查明，东莞天启融资租赁公司公司分为人事部、审核部、客服部、催收部。
该公司通过软件推广，被害人下载手机APP注册提交申请，不需抵押物，仅要求贷款人将本人照片、半年通话记录、亲朋好友的联系方式等信息提交系统。
随后，由审核部进行后台审核，通常贷款额度为1000—2000元，预扣贷款额的30%为服务费，贷款期限为7天，逾期后每天收取3%的滞纳金。系统每日将逾期客户推送给催收部主管王某某进行催收。
王某某将客户分配给催收员，催收员通过电话进行催收，对逾期不还的用户采取辱骂、威胁、合成贷款人裸照、灵堂照、母猪照、卖子照等方式进行催收。贷款人如果申请延期，需要再交纳30%的延期费用，延期7日后还款。
“如果被害人当月1日向平台借款1000元，预扣30%服务费即300元，实际收到700元，期限为7天。当月7日催收人员进行催收，如果不能偿还需要延期则需要再交纳借款额30%的延期费，即300元，暂时停止催收；如果不交纳延期费则从8日起按照每日3%的利率收取滞纳金，期间不间断各种方式催收。这样重复继续下来，如果一个月（按照30天计算）下来，到当月30日，如果采取交纳延期费的方式处理，需要再交纳4次延期费，利息共计1200元，月利率为214%，月末被害人连本带利供需还款2200元；如果采取交纳滞纳金的方式需要计算复利23天，月利息1273.58元，月利率为181.94%，月末被害人连本带利供需还款2273.58元。”康宇介绍说。
据警方初步查明，该案被害人涉及全国近30个省，发放贷款约2000余人，贷款额200余万元，非法获利50余万元。其中涉及采取发送合成灵堂照、裸照照片等方式进行威胁、恐吓被害人789人次，涉及贷款人106人，已核实身份91人，来自全国27个省份，无法核实身份15人。
目前，主犯孔某某已被警方抓获归案，已批准逮捕12人，刑拘上网6人，已破电信诈骗案件91起，寻衅滋事案62起，网安案件19起，摧毁高利贷手机APP平台3个。
警方析案 受害人为还贷从多家网络公司贷款
近年来，随着经济社会的发展，网络诈骗、“套路贷”、“软暴力”等网上网下各类新型违法犯罪案件日益增多，犯罪手法不断翻新，作案手段更加隐蔽，犯罪组织更加严密，呈现出明显的公司集团化、专业化犯罪特点，社会危害极大，严重损害了人民群众的合法利益，成为社会治安管理中亟需解决的一大“顽疾”，给新形势下公安工作提出了重大挑战。
“套路贷”案件有三大特点
“此类案件具有作案隐蔽、作案手段恶劣、受害人广泛的特点。”太原市公安局迎泽分局副局长董波介绍说。
手机APP网上贷款平台使用方便，容易下载，有专门的软件平台进行推广，使用者所在地不确定，进行电话、短信、微信进行催债不容易被人发现，被害人往往考虑花钱了事，而不是通过报警来解决，反而使得自己越陷越深。
犯罪团伙催收套路为先电话催收，多次打电话不还款就使用短信轰炸、P图轰炸等威胁恐吓的方式，而且根据审批贷款时留下的通讯录按照与贷款人的关系由近到远进行催款，对被害人的心理造成极为恶劣的影响。
“被害人全部来在网络APP平台，具有很大的不确定性，此类案件的受害人往往进行网络贷款的APP不止一家，而且有从第二家贷款还第一家贷款的恶性循环的现象，最终导致贷款越滚越大，受害人无法承担。”董波说道。
警方教你如何正确贷款
“贷款首先要到正规的金融机构。”康宇介绍说，首先要看公司的营业执照，名称中是否含有“小额贷款”的字样，在看看经营范围内，是否有金融借贷相关条目。还可利用网络查询该公司是否在相关部门注册、登记。凡是正规的小额贷款公司，都是先放贷，再收取利息，不存在提前收取任何费用的情况。
其次，贷款还要正视自己的征信条件。正所谓苍蝇不叮无缝蛋，如果每一件事都放在心上：信用卡正常还款、按时交水电费、不乱查征信、替别人担保……“套路贷”就无机可乘。
再次，要选择合适、能力范围内的产品。不要为了炫耀能借多少钱，去借钱，而是根据自己的还款能力和承受范围贷款。
最后，如果怕被套路，选择专业的信贷经理。
“为什么客户容易被套路？除开自身条件较差，需要贷款，这其中还包含了套路的低利息的诱惑，同时为了避免贷款手续的麻烦，快速下款，客户一次性签订了许多文件。这就让很多套路人有机可乘，在合同中穿插很多隐性条件。”康宇说道。
如果不懂怎么选择贷款机构和产品，难么选一个专业的信贷经理就足够了。
记者 马超 王志堂
编辑 李唯祎
来源：法治日报
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