何为比特币？透过与看货币的未来

最近啊，整个世界被一种叫做“WannaCry”的勒索软件搅得人心惶惶，自从听说黑客索要比特币之后，众多吃瓜群众一脸懵逼，“比特币是什么”“比特币是病毒吗？”“要去哪儿买比特币？”

别急，比特币不是病毒。今天小编就来讲讲这种新的货币形式，带大家看透数字货币的过去、现在和未来~

人民币与数字货币之争

说到数字货币，或许很多朋友会自动联想到

「比特币（bitcoin）」

。自程序员中本聪在2009年创建第一个比特币网络以来，比特币浪潮已经风靡了八个年头。比特币的价格几度涨跌，令人们几度销魂。由于比特币不属于央行认可的货币，所以人们对待数字货币也如雾里看花。

虽然央行并未对比特币予以认可，但却一直没有停止过探索数字货币的步伐——从2014年成立的发行法定货币的专门研究小组，到今年1月20日在数字货币研讨会上明确央行发行数字货币的战略目标，坊间迅速掀起了一场「人民币即将遭遇灭种，区块链改写货币未来」的风波。数字货币仿佛已经近在咫尺，却又触手难及。

央行将发行的数字货币究竟是什么？他和风靡已久的比特币有什么区别？人民币真的会灭种吗？这场区块链技术改写的货币改革又将如何改变人类的生活？莫急，今天就让小编

电子货币 虚拟货币 数字货币 傻傻分不清 @_@

上文中提到电子货币和数字货币的时候，相信很多朋友已经犯起了迷糊：

“哦，电子货币不是数字货币……那电子货币是啥？数字货币是啥？”

其实我们对电子货币和虚拟货币并不陌生，电子货币是我们存储在电子账户（如银行账户、支付宝、微信红包等）中的资产，这些资产可以在电子支付平台上进行线上＆线下交易，也可以兑换成等面值的纸币，也就是说，它们只是「纸币」的「电子形式」而已。至于虚拟货币，指的是我们线上购买的QQ币、游戏币，百度文库的财富值，淘宝的淘金币，京东商城的京豆等等。

数字货币就不同了，它不是「兑换」过来的，也不是「购买」得到的，它本身就是一种货币，只不过是以代码的形式进行储存和流通而已。

简单总结一下：电子货币就是现金的电子形式，虚拟货币完全是一种虚拟商品，而数字货币，则是一种新型的货币理念。

什么是数字货币？它和比特币有什么区别？

具相关人士表示，央行数字货币的发行与回笼都基于「中央银行」——「商业银行」这一二元体系。根据发行总量，由央行统一生成数字货币并存放至央行发行库，而后根据商业银行的需求申请发送到商业银行的存储数据库，这是数字货币从发行库流通到银行库的过程。我们申请提取数字货币的行为就相当于现在的取钱行为，此时数字货币就从银行库进入到流通环节，来到用户的数字钱包中。

通过研究货币的发展史我们可以发现，在最初的商品货币时代，货币的价值来自于贵金属的发现和冶炼，我们开始持有和使用这种让交易更便捷的货币；到了如今的信用货币时代，货币本身不再拥有价值，其价值取决于用户对发行机构（银行、支付宝、财付通等）的信任。而对于比特币，它的价值取决于我们对算法和系统的认可。

央行发行的数字货币与比特币最大的不同在于发行机构：数字货币作为一种法定货币必须是由国家主权保障的，而比特币则是完全「去中心化」的货币，没有任何特定的发行机构，而是通过算法系统计算产生的，任何人都有可能参与制造，并在全球流通。

我们该如何使用数字货币？

央行会对其发行的数字货币进行加密处理，当我们需要使用数字货币时，只需要向商业银行申请提取数字货币。当数字货币从商业银行的存储数据库进入用户的数字钱包中后，数字货币就可以在两个用户各自的数字钱包间进行转移，我们可以直接打开自己的数字钱包向对方转账来完成货币支付和商品交易。在使用流程上，这就类似于我们在刷银行卡之前先从余额宝中提现至银行卡，然后刷卡完成消费支付。

数字货币将会对现在的支付手段产生哪些冲击？

支付宝等第三方支付会消失吗？

其实第三方支付的模式一直都不是一成不变的，随着互联网技术的进步和人们理财观念、理财手段的改变，第三方支付也在不断的演进和发展。当数字货币的到来让点对点支付成为可能，人们可能会大大降低对第三方支付平台的依赖程度。这种支付模式未必会消失，而它将随着货币形式的变化做出何种调整，还需拭目以待。

银行卡还会存在吗？

银行卡作为一种介质，认证了我们支取财产的权利。银行卡内储存了我们的账户信息、身份信息，便于我们消费、取款。当数字货币真正落地，点对点支付真正实现以后，我们支取财产的权利认证过程或许将通过指纹认证、人脸识别等更加智能的手段实现，银行卡或许会消失在未来的生活中。

数字货币的未来

「数字货币」这一概念的诞生确实会使我们的生活更加便捷,这种点对点的支付方式不仅大量的节省了印钞成本,还提高了我们的交易效率。但正是由于我们的支付方式更加直接，省去了大量的「信任中介」，从而使「信用增值」与「信用保证」成为更加重要却又更加困难的事情。举个例子，现在我们在网购平台购物时，会把买东西的钱支付给阿里巴巴，让马云爸爸为我们掌管，当我们收到货物并确认无误时，马云爸爸才会把钱交给卖家，这时候阿里巴巴充当的就是「信任中介」的角色。

如果有一天我们可以通过数字密码实现商品交易，此类「信任中介」的作用便会大大降低。那么新的问题就产生了：没有了信任中介，我们如何相信支付链彼端的人是否诚信呢？我们如何保障自己的数字财产不受侵犯呢？到了那个时候，我们将迎来的是「信任中介」的变革？还是信保业务的繁荣？或是征信体系的完善？这一切的一切，只有时间能给我们答复。

文/Tara

来源：捷信金融